Som landmand kender du godt til risiko og de mange former, det kan tage for at påvirke din drift. Et vigtigt risikobegrænsende værktøj, som landmænd kan bruge, er forsikring på landbrugsejendom. Forsikringsbehov varierer fra gård til gård, så det bliver vigtigt for dig at forstå din bedrifts individuelle forsikringsbehov og finde en police, der dækker din drift bedst muligt.
Når du overvejer din landbrugsejendomsforsikringsdækning, er det vigtigt at overveje, hvad den nøjagtige genanskaffelsespris for en vare ville være, og de potentielle risici for ejendomsskade på din drift. Disse hensyn kan tages i betragtning, når policen udvælges og derefter revideres løbende på grund af ændringer på bedriften og/eller ændringer i forsikringsselskabet. For at en police skal have så effekt som muligt, betyder det, at du som forsikret skal holde dit forsikringsselskab orienteret om ændringer. På den anden side skal du forvente, at dit valgte forsikringsselskab eller bureau holder dig opdateret om nye eller ændrede dækninger. Følgende nøglefaktorer er vigtige at huske på i forbindelse med din landbrugsforsikring.
- Byg et forhold til din forsikringsagent - lær dem at kende, og lad dem kende din gård
- Hold en ajourført beholdning af gårdejendomme
- Hav tilstrækkelige værdier på faciliteter - under hensyntagen til, hvad det ville koste at genopbygge, hvis en katastrofe vil påvirke dit område
- Vær opmærksom på udelukkelser i politikken
Det er vigtigt, at du som forsikringstager har forståelse for din police, og hvilken ejendom der er dækket, og hvad der ikke er. For at gøre dette er det vigtigt at opbygge et tillidsfuldt og kommunikativt forhold til din forsikringsagent. Ud over at have et solidt forhold til din agent er det vigtigt at kommunikere en opdateret opgørelse over landbrugsejendom inklusive landbrugsmaskiner, husdyr, høstede foderstoffer og afgrøder, input osv. Typisk skal din opgørelse opdateres på årsbasis, hvis ikke mere tit. For gårde, der har et svingende inventar, er det bydende nødvendigt, at du ændrer dit inventar oftere. Oprettelse af en inventar Excel-fil, der nemt kan ændres og sendes til din agent, kan være en mulighed for dig. Gårde, der har varebeholdninger konsistente over året, behøver muligvis kun at gennemgå opgørelser og dollarværdier forbundet med ejendom på årsbasis.
Nogle af de største investeringer på din gård kan meget vel have været i faciliteter, så det er en klog beslutning at sikre sig, at de er ordentligt forsikret. De fleste forsikringsselskaber kan bruge facilitetsevalueringsværktøjer, der tager højde for omkostningerne ved at skulle genopbygge efter en katastrofe. At finde det rigtige dækningsbeløb er vigtigere end at undervurdere eller overvurdere værdien af dine faciliteter. Estimater vil variere afhængigt af brug, type, alder, tilsyneladende tilstand osv.
Endelig er det som forsikringstager vigtigt for dig at være opmærksom på undtagelser, der kan være forbundet med din police. Der er visse ting, som de fleste forsikringsselskaber ikke ønsker at dække på grund af den tilknyttede risiko, såsom husdyrdød på grund af smitsomme sygdomme eller forurening. Forsikringsjargon kan være svær at tyde, hvorfor det er bydende nødvendigt at have et stærkt forhold til din gårdforsikringsagent for at få mest muligt ro i sindet ud af de midler, du investerer i din gårdforsikring.
Som et risikobegrænsende værktøj bør forsikring ikke overlades til tilfældighederne, men der bør tages en ivrig interesse i at udforme din dækning. Som med de fleste brancher er forsikringsbranchen altid under forandring, og derfor bør du som forsikringstager bruge tid på at revurdere din police og de dækninger, du har brug for til din gårddrift. Spørgsmål om denne artikel kan rettes til mig, Farm Business Management pædagog med Michigan State University Extension, på thomp737@msu.edu.
— Katelyn Thompson, Michigan State University Extension